Sáng suất nhìn nhận các ngân hàng với 5 tiêu chí đánh giá khách quan.
Cùng Wemoney nhìn nhận lại xem vì sao top 10 ngân hàng Việt Nam lại nhận được sự ủng hộ lớn từ phía người tiêu ùng. Những tiêu chí nào mang lại cho các ngân hàng này một sự ủng hộ vững mạnh từ người dân, một mạng lưới người tiêu dùng rộng khắp, bao phủ toàn quốc?
Năng lực tài chính.
Có thể nói ngân hàng chính là cây trụ cột, là cái “phao cứu sinh” trong việc phát triển thị trường tài chính,kinh tế của một nước. Các doanh nghiệp sơ khai, mới thành lập luôn luôn mong muốn, cầu cứu , sựu viện trợ giàu có từ chính các ngân hàng này. Do đó, khi nhu cầu người dùng tăng cao, ngân hàng nào năng lực tài chính tốt,có khả năng cho vay vốn nhanh thì trụ vững còn không tốt thì sẽ ngược lại. Một lượng khách hàng lớn sẽ giảm đi doanh thu đáng kể cho chính ngân hàng đó, vì vậy, để có thể tồn tại, vượt qua hơn 50 doanh nghiệp cùng ngành, họ phải có một sự vững chãi nhất định. Năng lực tài chính của các ngân hàng được thể hiện qua 5 yếu tố:
Vốn tự có và vốn điều lệ: Là khoản tiền tối thiểu bắt buộc, ít nhất phải có (theo quy định ngân hàng nhà nước) trước khi một doanh nghiệp hay tổ chức nào đó được thành lập hay phát hành cổ phiếu. Số vốn này càng cao thì càng được sự ẫu thuẫn,uy tín trong ngành;ngược lại, nếu ngân hàng không có đủ số vốn theo yêu cầu thì sẽ không thể xoay sở chu trình kinh doanh thì sẽ không có khả năng cho vay vốn, chứng minh sức mạnh tài chính thấp. Theo quy định, mỗi ngân hàng phải có ít nhất 10% số vốn tự có rủi ro chuyển đổi trên tổng tài sản có, ví dụ như ngân hàng thương mại thì yêu cầu 10.000 tỷ đồng.
Khả năng huy động vốn: Để đánh giá tình hình phát triển, kinh doanh của một doanh nghệp hay tổ chức; liệu công ty, ngân hàng đó có thể hiện được năng lực và uy tín trên thị trường không thì phải căn cứ vào tiêu chí này. Quy mô huy động vốn càng lớn thì càng chứng tỏ được sản phẩm, dich vụ thu hút được người tiêu dùng.
Mức độ rủi ro: Bằng hệ số % vốn chủ sở hữu/tổng tài sản có rủi ro chuyển đổi, hệ số CAR này càng lớn thì năng lực tài chính của tổ chức mạnh. Để đảm bảo được tình hình kinh doanh, ngân hàng phải đạt ít nhất 10%.
Khả năng sinh lời: Được đánh giá qua chỉ số ROA (khả năng sinh lời tính trên tổng tài sản) và ROE (tỉ lệ thu nhập trên 1 đơn vị chủ sở hữu), với ROA, người ta đánh giá được mức độ quản lí, khả năng chuyển đổi tài sản thành thu nhập ròng của doanh nghệp đó.
Khả năng thanh khoản: Khả năng thanh khoản của một ngân hàng bằng hệ số % giữa tài sản Có và tài sản Nợ phải thanh toán ngay, tỷ lệ này càng cao càng chứng minh được ngân hàng đó đáo ứng được nhu cầu của người tiêu dùng.
Chất lượng và dịch vụ.
Bên cạnh năng lực tài chính, chất lượng dịch vụ ngân hàng cũng được tính là một trong những tiêu chí đánh giá khách quan của một ngân hàng. Chất lượng ở đây bao gồm rất nhiều yếu tố, bao gồm sự đa dạng, sự nhiệt tình, sự thích ứng.
Sự đa dạng của một ngân hàng chính là nằm ở yếu tố sản phẩm, một ngân hàng được đánh giá cao không chỉ đem đến những dịch vụ tốt nhất mà còn phải đa dạng hóa. Các gói cho vay, chính sách ưu đãi lãi suất đa dạng, thời hạn vay lên tới 5,10 hay 25 năm chính là những gì khách hàng cần. VD: HIện tại t6/2019 này Vietcombank đang cho ra 4 gói ưu đãi hay Viettinbank triển khai 2 gói dịch vụ 8.8% và 7.8% trong vòng 1-2 năm đầu.
Sự thích ứng ở đây chính là sự phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng. Càng nhều sự thích ứng thì càng có nhiều khách hàng tìm đến. Ví dụ: Hiện tại, các ngân hàng được người dân chọn lựa là do có sự tách biệt giữa hình thức cho vay cá nhân và vay cầm cố, vay tín chấo và thế chấp, vay tiêu dùng hay vay kinh doanh.. các gói này sẽ giúp cho khách hàng được quyền chọn lựa dựa trên khả năng, tình hình tài chính và nhu cầu theo từng thời điểm.
Sự nhiệt tình ở đây chính là yếu tố nhân viên. Các nhân viên có làm khách hài long, linh hoạt xử lí tình huông của họ và có đủ thân thiện, cở mở khi giao tiếp không.
+ Họ phải là những chuyên viên tài chính ngân hàng kinh tế, tốt nghiệp từ các trường đại học ra. Và đươc đào tạo đầy đủ, có kinh nghiệm thực tế đặc biệt trong mảng tư vấn và chăm sóc khách hàng.
+ Số lượng nhân viên của mỗi ngân hàng có lớn không, các phòng giao dịch,chi nhánh ngân hàng, cây rút được thiết lập trên toàn quốc, từng vùng miền, khu vực để người tiêu dùng đi không quẫ.
+ Trong quá trình giao dịch, nhân viên ngân hàng có tư vấn, giới thiệu đầy đủ cho các khách hàng, nở nụ cười thân thiện với họ không?
Tất cả các yếu tố, tiêu chí trên đều đang được chính phủ, các cơ quan nhà nươc áp dụng và đánh giá. Thực tế cho thấy, những tiêu chí này không chỉ được áp dụng trong các ngân hàng Việt Nam mà còn cả ngân hàng quốc tế trên thế giới. Quan trọng hơn nưa, một vài điểm về năng lực tài chính, chất lượng sản phẩm , dịch vụ, và nguồn nhân lực cũng có những sự phù hợp để đánh giá các tổ chức, doanh nghiệp trong các lĩnh vực khác.
Xem thêm:
